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365bet官网南安银企上《焦点访谈》如何解决小微

时间:2019-04-20 21:29来源:未知 作者:admin 点击:
近日,中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于促进中小企业健康发展的指导意见》,提出六方面具体举措,其中包括破解融资难融资贵问题。民营企业和小微企业融资难、融资贵

  近日,中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于促进中小企业健康发展的指导意见》,提出六方面具体举措,其中包括破解融资难融资贵问题。民营企业和小微企业融资难、融资贵、融资慢,这三难已经说了很多年了,为什么不好解决呢?

  民营企业对中国整个经济的贡献,有一个形象的概括就是5、6、7、8、9。5就是民营企业创造了50%左右的税收,6就是创造了60%左右的国内生产总值也就是GDP,7就是提供了70%左右的技术创新成果,8就是创造了80%左右的城镇劳动就业,9就是它占了我们企业数量的90%,而且民营企业中绝大部分是小微企业。

  短期周转资金吃紧是众多小微企业的共性。在南安市仑苍一个镇,和龙头企业配套的小微企业就有500多家。按照龙头企业的流程,订单交货30至60天以后,配套生产企业才能拿到回款。这期间,小微企业要解决“钱荒”,有效方式就是先进行融资贷款。

  福建泉州某卫浴有限公司负责任人张雅丽说她们主要都是一些轻资产,在贷款过程中这些轻资产不被银行所认可。

  2018年,公司刚刚进入发展的快车道,却因为融不到短期周转资金,无法提前购买原材料,当年好不容易赚到的三成利润全都贴给了材料涨价。有统计数据表明,我国民营和小微企业生命周期在三年以下,远远低于世界的平均水平。

  为了解决这些问题,2019年2月中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》,强调要积极支持民营企业融资。2019年3月中国银保监会印发了《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》,全年要实现贷款增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于上年同期的“两增”目标,并且出台了具体的措施。

  人民大学重阳金融研究院副院长董希淼说:“比如说将小微企业贷款不良率的容忍度提高了3个百分点,就是在一般贷款平均水平之上,超过3个百分点仍然在这个容忍度之内,这个是一个非常大的进步。”这些政策的出台,提高了银行给小微企业贷款的积极性。

  怎样在风险可控的前提下,帮助这样的小微企业解决融资难,是银行面对的新课题。前几天,张雅丽的公司来了两名上门服务的银行工作人员。

  和传统的放贷形式不同,工作人员不查财务报表,不问资产规模,只看公司和核心企业的供应链情况与历史的订单。几分钟后,一笔42万元贷款顺利到账,张雅丽当即决定投入原材料购买。张雅丽获得的贷款来自于中国农业银行开发的一个叫“数据网贷”的新产品。

  中国农业银行福建省分行普惠金融事业部蔡秋华说:“我们的系统和核心企业的财务系统进行对接,然后把他们的交易记录提取出来进行分析。企业应收账款到期以后,核心企业把款支付给小微企业,就等于我收回贷款。”

  这个产品的特点是以核心企业提供的客观数据,筛选出一批优质的配套企业,然后,银行根据小微企业与核心企业长期合作的订单,提前把小微企业的应收账款兑现,作为短期周转资金。今年以来,南安有50多家小微企业陆续通过“数据网贷”弥补了周转资金的不足。配套龙头企业生产镜子的某公司,今年不但扩大产量,还对产品进行多元化升级,进军了时下热门的中空玻璃生产。

  企业负责人许东山告诉记者,新的生产线花了一百多万,通过数据网贷,差不多一天就拿到了贷款。

  秒贷放款给许东山注入一针强心剂。过去,为了公司的生存发展,许东山也曾尝试过多种途径,甚至铤而走险找过民间借贷。而如今,“数据网贷”不单方便快捷,最重要的是费用也比原来要少。

  许东山说:“正常民间借贷短期一个月差不多要两分的利息,现在只要差不多三厘多,不到四厘的利息。一百万一个月利息差一万六。”

  在服务小微企业的过程中,金融科技已经成为有力的工具。截至2018年末,中国农业银行的普惠金融贷款余额4,937亿元,较年初增长近30%,大幅高于全行各项贷款增速;普惠金融贷款户数244.5万户,较上年末增长28.4万户。

  解决民营企业、中小企业融资难问题,确实是一个系统工程。对企业来说,麻烦常常在于拿不出足够抵押物,也无法证明自己的信用,而对银行来说,麻烦在于怎样评估风险,怎样保证贷出去的款是贷给一个合适的、正常经营的企业,贷款的本金和利息是能收回来的,不会成为坏账。解决老问题,还需新办法。在这方面,五大国有银行和12家股份制银行做了很多探索,比如,设立普惠金融事业部,专门为小微企业提供金融服务。这次《指导意见》也明确,完善中小企业融资政策,进一步落实普惠金融定向降准政策,365bet官网积极拓宽融资渠道等等。在管控风险的基础上不断创新方法,才能助力民营企业、中小企业更好发展。

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